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Sei andato in banca e il tuo promotore finanziario o il tuo broker assicurativo ti hanno proposto di investire in polizze vita.
Non sei sicuro fino in fondo di come funziona questo prodotto di investimento e se faccia proprio al caso tuo e alle tue esigenze presenti e future. Sono prodotti che spesso agli imprenditori e ai professionisti, sono proposti con una certa facilità.
In questo articolo vedremo tre cose fondamentali che dovresti conoscere per non perdere soldi prima di acquistare qualsiasi prodotto di investire in polizze vita.
1. Impignorabili
Questi tipi di strumenti di investimento hanno la caratteristica di essere impignorabili, il che significa che qualsiasi attività esecutiva che aggredisce il nostro patrimonio non può aggredire i fondi che noi abbiamo caricato su questo tipo di investimenti.
In più, questi strumenti possono essere utilizzati se vogliamo indirizzare parte del nostro patrimonio al di fuori dell’asse ereditario.
Vantaggi molti interessanti ma che, per la maggior parte di noi, sono spesso secondari.
2. Strumenti ad alto contenuto finanziario
Se vuoi investire in polizze vita è anche importante sapere che sono degli strumenti ad alto contenuto finanziario, il cui elemento finanziario pesa tantissimo rispetto all’elemento assicurativo.
Generalmente, ne esistono due tipi: le Index Linked e le Unit Linked. In entrambi i casi, il capitale che versi attraverso i caricamenti nel tuo fondo non rimane costante ma è legato agli andamenti di un indice o di un fondo a cui fa riferimento la tua polizza.
Di conseguenza, se questo indice cresce, il tuo capitale cresce, ma se questo indice diminuisce, il tuo capitale diminuisce.
Il cosiddetto rischio di investimento è tutto sulle nostre spalle.
Inoltre, si dice che il capitale è garantito, ma di fatto potrebbe non essere così. Il caso recentissimo di Eurovita ne è un esempio lampante.
La società assicurativa Eurovita, dopo le forti oscillazioni dei mercati, non è stata più in grado di consegnare il capitale ai sottoscrizioni che ne facevano richiesta, ed è ancora incerto se e quando questi sottoscrittori riusciranno a riavere indietro il proprio capitale.
3. Costi molto elevati rispetto agli altri prodotti finanziari
Infine, se vuoi investire in polizze vita è il caso di rendersi bene conto che questi strumenti finanziari sono praticamente tra i più costosi che esistono sul mercato.
Una recentissima indagine dell’ANIA (vedi l’immagine) ha evidenziato che in media, al sottoscrittore questi fondi costano il 3,31%, indipendentemente dal risultato.
Ad esempio, se hai su questo fondo 100 mila euro, solamente per tale ragione devi pagare alla società assicuratrice 3.200 euro in media. Anche se il tuo capitale è diminiuto per ragioni di mercato.
La nostra CHECK-LIST POLIZZE VITA
Scarica la nostra Check List Professionale che utilizziamo per valutare le polizze vita dei nostri clienti a QUESTO LINK.
La puoi liberamente utilizzare prima di sottoscrivere una Polizza Vita ai fini di investimento.
In conclusione, le polizze vita sono strumenti di investimento riservati solo ad una piccola parte di clienti che hanno delle esigenze molto particolari.
Ma anche in questo caso andrebbero inserite assolutamente all’interno di una strategia di investimento molto più articolata.
Per la maggior parte dei clienti che siano professionisti o imprenditori ritengo che investire in polizze vita sia da considerare con molta attenzione.